最近，上海高級金融學院教授閻志鵬在一檔欄目中的發言，在網上炸開了鍋。他表示，養老規劃的核心在于“時間杠桿”，并通過一個假設案例來闡述觀點：假設年化收益率為8% ，10歲就開始每年存1萬，只要連續存6年，到65歲時，賬戶余額竟能達到344萬。這一言論迅速引發網友熱議，有人驚嘆，也有人質疑。

 

按照閻志鵬教授的說法，時間對于財富積累的影響超乎想象。同樣是每年存1萬，16歲開始存，連續存9年，到65歲賬戶余額為293萬；而25歲才起步，即便連續存40年，最終也僅有280萬。如此看來，養老規劃啟動得越早，復利效應越驚人。

對于二十多歲的年輕人，教授建議可以把較大比例的資產投入到權益類資產中，比如股票、基金等，利用較高的年化收益來快速積累財富。畢竟這個年齡段，風險承受能力相對較高，有足夠的時間去平衡投資中的漲跌。

三十多歲的人群，面臨著生活中的各種剛性支出，像房貸、子女教育等。這時可以采用“30元法則” ，也就是每天先存下30元再進行其他消費，一年下來能存1萬元。按照8%的復利計算，堅持30年，最終能積累137.2萬元。如果沒有專業人士幫忙規劃養老，還可以參考一個簡單的資產配置方案：50%投資權益類基金，30%購買專屬商業養老保險，20%存定期存款或買國債，同時把房產也納入養老財富核算中，通過合理安排房貸還款和養老儲蓄，優化資金的使用效率。

對于五十歲以上的人，重點要放在測算養老金缺口上，計算出基本養老金、企業年金和自己期望的養老生活水平之間的差額，再通過個人養老金和商業保險來填補。并且這個階段要降低投資風險，減少權益類資產的占比，還要預留足夠的醫療應急資金，防止突發狀況影響養老儲備計劃。

不過，網友們對此看法不一。一部分人覺得這個理論很有道理，意識到養老規劃確實應該盡早提上日程，開始反思自己過去沒有重視養老儲蓄的問題。但也有不少人提出質疑，10歲的孩子根本沒有收入，存錢只能依靠父母，對于很多普通家庭來說，經濟壓力不小，讓孩子過早背負養老儲蓄的任務，也可能會剝奪他們童年的幸福感，加劇家長和孩子的焦慮。

其實，養老規劃確實宜早不宜遲，這一點毋庸置疑。只是在實際操作中，要綜合考慮不同家庭的經濟狀況和現實因素。對普通家庭而言，從成年后（比如25 - 30歲）開始系統性地進行儲蓄和投資規劃，結合國家的養老政策工具，同時注重健康管理，或許是更可行的辦法。大家對于這個養老規劃建議怎么看呢？你打算什么時候開始為自己的養老生活存錢呢？